¿Qué es el informe de crédito?
Al igual que las compañías de tarjetas de crédito, las compañías de servicios públicos y las compañías de préstamos estudiantiles, ServiceMac está obligado por los prestamistas a informar sobre la actividad de pago a las cuatro agencias de crédito:
- Equifax
- Experian
- Innovis
- TransUnion
¿Qué afecta mi puntaje de crédito?
Los puntajes de crédito tienen en cuenta varios factores, incluyendo:
- Historial de pagos: con qué frecuencia realiza sus pagos a tiempo
- Tipos de crédito: el tipo de préstamo que recibe, incluyendo su hipoteca, tarjetas de crédito, préstamos personales y otras formas de crédito
- Uso de crédito: cuánto crédito disponible está utilizando
- Antigüedad del historial de crédito: cuánto tiempo ha tenido crédito
- Solicitudes recientes: el tiempo transcurrido desde que solicitó un nuevo crédito
- Saldo total adeudado: lo que usted debe, incluyendo el capital aun no pagado, los intereses atrasados, pagos del depósito en garantía atrasados, y los cargos u honorarios no pagados.
- Desastres: Las interrupciones externas, como los desastres, pueden pausar temporalmente la presentación de informes de crédito negativos. Si la Agencia Federal para el Manejo de Emergencias (FEMA por sus siglas en ingles) declara un desastre en su área, como inundaciones, incendios o incluso COVID-19, ServiceMac informará a las agencias de credito que usted ha sido afectado por un desastre natural o declarado. Informaremos esto durante dos ciclos (generalmente, alrededor de dos meses) para evitar que su hipoteca afecte negativamente su puntaje de crédito.
💡 Consejo: La lista anterior no es completa y eventos como la quiebra, o eventos relacionados con la hipoteca como una venta corta (“short sale” en ingles) o una escritura en lugar de pago (“deed-in-lieu” en ingles), pueden afectar el puntaje de crédito.
Las agencias de crédito tienen modelos de puntuación crediticia que determinan su puntaje de crédito. Los modelos utilizan información reportada a las agencias, la cual se refleja en su informe de crédito. Cada agencia utiliza diferentes cálculos para determinar su puntaje.
¿Por qué fui reportado negativamente?
Cada vez que, en el ultimo dia de calendario del mes, su cuenta tiene un retraso de 30 días o mas, ServiceMac provee información negativa a las agencias de crédito.
Si cree que ha habido un informe de crédito negativo incorrecto, puede tomar alguna de las siguientes acciones para abrir una investigación:
- Llámenos al 844-478-2622 (llamada gratuita)
- Contacte directamente a la(s) agencia(s) de crédito
- Envíenos una Notificación de Error (“Notice of Error”)
Contactando a las Agencias de Crédito
Puede presentar una disputa de informe de crédito directamente a las agencias de crédito. Recibiremos una notificación de las disputas enviadas a cualquiera de las agencias y le enviaremos una confirmación dentro de los 5 días laborales posteriores a la recepción de la notificación.
Aquí están las agencias de crédito y su información de contacto:
- Equifax: 866-349-5191
- Experian: 888-397-3742
- Innovis: 866-712-0021
- TransUnion: 800-916-8800
Envío de una Notificación de Error
Una Notificación de Error “Notice of Error”) es una declaración que se puede utilizar para impugnar un informe de crédito negativo. Debe enviar su Notificación de Error por correo a:
ServiceMac, LLC
PO Box 100035
Duluth, GA 30096
La Notificación de Error debe contener toda la siguiente información:
- Su identificación (nombre y dirección donde recibe correo, si es diferente de la dirección de la propiedad)
- Información de la cuenta del préstamo (número de préstamo y dirección de la propiedad)
- Detalles del pago en disputa (fecha, cantidad, fecha de procesamiento y una imagen si es posible)
💡 Consejo: Puede utilizar esta plantilla de la Consumer Financial Protection Bureau (CFPB).
Resolución
Proporcionaremos una resolución dentro de 15 días laborales después de recibir una disputa de crédito (independientemente del método), incluyendo si su informe de crédito fue actualizado. Siempre proporcionaremos esta información por escrito por correo electrónico o correo postal, dependiendo de sus preferencias de comunicación.
Si se realizó una actualización en su informe de crédito, puede tomar hasta 30 días calendario para que se refleje en su informe de crédito.